BALANÇO - UNIMED SEGUROS SAUDE S/A
| Data de publicação | 26 Fevereiro 2021 |
| Seção | Caderno Empresarial |
sexta-feira, 26 de fevereiro de 2021 Diário Ofi cial Empresarial São Paulo, 131 (38) – 387
Unimed Seguros Saúde S.A.
CNPJ/MF 04.487.255/0001-81
É com satisfação que apresentamos as Demonstrações Financeiras de 31
de dezembro de 2020 e o relatório dos auditores independentes da Unimed
Seguros Saúde S.A. (Seguradora). O Mercado de Saúde no Cenário
Econômico: O ano de 2020 foi marcado pelo ano da pandemia, a
identificação dos primeiros casos do novo coronavírus e sua evolução no
Brasil mostraram um cenário de caos na Saúde do Brasil. A demora em
aplicar políticas econômicas para minimizar o impacto da pandemia na
economia, demoraram a ser aprovadas e trouxe incertezas na renda das
famílias e diversos setores da indústria. O IPCA - Índice Nacional de Preços
ao Consumidor Amplo fechou o ano em 4,52%, pouco acima da meta
estipulada pelo governo de 4,31%. O desemprego foi o mais afetado no
ano, chegou a 14,3% em 2020 frente a 11,9% em 2019, o aumento foi
reflexo da demora na aprovação de políticas econômicas para minimizar os
impactos da pandemia frente ao lockdown estabelecido pelos governantes.
A taxa de juros fechou o ano de 2020 em 2,0%. O ano da pandemia trouxe
grandes desafios para o segmento de planos de assistência médica e
hospitalar, houve crescimento no número de beneficiários de 1,2%
finalizando 2020 com 47,6 milhões de beneficiários. Desempenho
Econômico-Financeiro: No exercício de 2020, os prêmios retidos
totalizaram R$ 2.283,3 milhões, um acréscimo de 19,4% em relação a
2019. O aumento é decorrente da queda do repasse em pré-pagamento,
motivado pela queda nos atendimentos assistenciais devido a pandemia.
Além disso, foram registrados os reajustes de contratos empresarias e
novos clientes que adentraram para a carteira da Seguradora. Os sinistros
retidos totalizaram R$ 1.415,9 milhões em 2020 (R$ 1.343,5 em 2019),
com índice de sinistralidade de 63,3% (71,3% em 2019). A queda decorre
da menor utilização devido a pandemia. As despesas administrativas
totalizaram R$ 252,9 milhões em 2020, um aumento de 15,6% em relação
a 2019. O aumento decorre de maior investimento em projetos estruturantes
no segmento de saúde. O resultado financeiro líquido alcançou R$ 53,3
milhões, uma queda de 30,5% em relação a 2019, decorrente da queda na
taxa de juros e pelo cenário econômico ocasionado pela pandemia. O lucro
líquido da Unimed Seguros Saúde S.A. foi de R$ 250,5 milhões, um
aumento de 84,0% em relação a 2019. O expressivo aumento foi reflexo da
baixa sinistralidade no mercado de saúde suplementar em 2020, devido a
baixa utilização do sistema privado, onde as atenções ficaram ao exclusivo
atendimento de beneficiários com suspeita ou identificados com o novo
coronavírus. Os ativos totais totalizaram R$ 1.748,4 milhões no exercício
de 2020, o que representou um aumento de 14,0% em relação a 2019.
A Seguradora busca constantemente seu crescimento de forma sustentável,
desenvolvendo com seus parceiros de inovação, novas soluções
tecnológicas, para racionalização de custos, melhoria de processos e
melhorar a experiência do cliente. O ano de 2021 se mostra promissor
devido a chegada da vacina, mas ainda assim será desafiador, pois as
previsões do mercado preveem crescimentos menores, devido à alta taxa
de desemprego no país. Investimentos: A Administração da Seguradora
declara que tem capacidade financeira e condições de manter os
instrumentos financeiros mantidos até o vencimento, observando os prazos
contratados para cada um dos investimentos, de acordo com as legislações
vigentes. Em 2020, com a redução da sinistralidade, a Seguradora viu como
oportunidade realizar maiores investimentos em tecnologia, que auxiliam e
trazem maior valor ao produto final entregue ao nosso segurado. Foram
investidos mais de R$ 7,0 milhões em desenvolvimentos de softwares,
aplicativos e melhorias para a experiência do cliente. Além disso, os
programas de prevenção a saúde, tiveram um cuidado maior com os
beneficiários em acompanhamento contínuo, devido o agravo da pandemia
no país. Capital Social: O patrimônio líquido alcançou R$ 1.072,5 milhões
em 2020, representado por 38.823.797 ações. Remuneração aos
acionistas: Após as deduções relativas à reserva legal, é assegurado aos
acionistas um dividendo mínimo de 10% do lucro líquido, conforme
estabelecido no Estatuto Social da Seguradora. Governança e
Sustentabilidade Selo de Governança e Sustentabilidade: Em
reconhecimento à gestão, que fortalece os princípios do cooperativismo, a
integração e a perenidade do Sistema Unimed, sistema cooperativista, a
Seguradora conquistou a categoria Ouro na edição 2020 do Selo Unimed
de Governança e Sustentabilidade. Sustentabilidade: A Seguradora atua
de forma equilibrada e coerente em seus negócios, de acordo com as
melhores práticas de governança corporativa. Tem como prioridade a
qualidade de seus serviços e o respeito aos seus públicos de relacionamento.
Agindo de maneira ética, responsável e transparente, principalmente na
prestação de contas, garantindo sua perenidade. Uma das principais
entregas de inovação do ano de 2020, foi o Super APP, reconhecido no
Grow+ Innovation Awards, que destaca as iniciativas mais inovadoras do
Brasil. O Super APP possui uma proposta diferenciada, que vai além dos
relacionamentos usuais da empresa com o cliente. Na parte de serviços é
possível acessar informações gerais dos produtos contratados, solicitação
e prévia de reembolso, autorizações, busca de rede e a carteirinha digital
do plano. Há uma seção especial para os tempos de Covid-19, com tele
orientação médica e odontológica e agendamento de vídeo-consultas com
especialistas. A Seguradora disponibiliza em seu site o relatório de
sustentabilidade, principal canal de divulgação dos avanços da Companhia
relacionados a aspectos sociais, ambientais e de governança, além de
fornecer informações econômicas. Utilizado desde 2010, tem como um de
seus pontos fortes, permitir a comparação de iniciativas de sustentabilidade
entre empresas e, assim, reforçar a transparência. A publicação segue os
padrões do Global Reporting Initiative (GRI) - opção essencial, modelo
mais usado no mundo inteiro e que garante o equilíbrio e a precisão das
informações. Ações Sociais: As ações são coordenadas pela área de
Sustentabilidade e Responsabilidade Social e contam com o apoio e a
participação voluntária dos colaboradores de várias áreas da Seguradora.
O objetivo é atender comunidades por meio de ações voltadas à área da
saúde e assistindo idosos, moradores de rua, crianças, jovens e seus
familiares em situação de vulnerabilidade social, bem como ações
relacionadas às questões de comportamento, qualidade de vida e meio
ambiente. No ano de 2020 foram realizadas diversas doações, dentre elas:
40 toneladas de alimentos, distribuição de máscaras de acetato para
profissionais da saúde e máscaras de tecido para comunidades carentes.
Posicionamento sobre a COVID-19: Desde março, estamos em um
movimento global pela vida das pessoas, o que coloca as cooperativas de
saúde e os seus negócios na linha de frente. Estando entre as três maiores
seguradoras de saúde do país e originada do maior sistema médico
cooperativista no mundo, esta crise testa a força do nosso propósito:
colaborar para transformar e viabilizar um futuro com mais saúde e proteção
financeira. No enfrentamento da pandemia, seguimos as diretrizes das
autoridades sanitárias brasileiras e acompanhamos as orientações de
organismos internacionais, bem como as evidências científicas que vêm
sendo rapidamente produzidas. Nossos compromissos prioritários foram a
segurança dos nossos colaboradores e proteção dos empregos, assistência
aos nossos segurados e a sustentabilidade do negócio.
Grow+ Innovation Awards 2020: Uma das principais entregas de inovação
da Seguros Unimed em 2020, o Super APP, foi premiada na categoria
Corporate - Inovação Aberta do Grow+ Innovation Awards, que destaca as
iniciativas mais inovadoras do Brasil. Projeto Reciclo: Há 10 anos o
“Projeto Reciclo” incentiva o descarte correto das carteirinhas de seguro
saúde vencidas, pois são desenvolvidas com material 100% reciclável. A
ação consiste na instalação de máquinas “papa cartão”, para que o usuário
corte o cartão, transformando esse resíduo em brindes reciclados, mais de
2 milhões de cartões já foram reciclados. Programa Recicle sua Atitude:
Visa incentivar o uso consciente, o aproveitamento dos recursos e
proporciona um ambiente de trabalho agradável para os colaboradores. Por
meio deste programa, incentiva a redução do consumo de energia, papel e
impressões. As atitudes positivas disseminadas no espaço de trabalho são
compartilhadas também com as famílias dos colaboradores, ampliando seu
efeito multiplicador. Prêmios e Reconhecimentos: Valor 1000 - No
segmento Saúde, a Seguradora está listada entre as três maiores
seguradoras do país. Exame - Melhores & Maiores: A Seguradora ocupa
a 22ª posição em desempenho de prêmios emitidos líquidos no ranking
nacional das seguradoras. Lugares Incríveis para Trabalhar: Segundo
levantamento realizado pelo UOL e Fundação Instituto de Administração
(FIA), a Seguradora é a “Mais Incrível em Employee Experience” e vice-
campeã entre os “Lugares Mais Incríveis para Trabalhar” no país. A
premiação destaca as empresas brasileiras com os mais altos níveis de
satisfação entre os seus colaboradores. Agradecimentos: Agradecemos
aos acionistas pela confiança nos negócios, aos segurados e corretores
que nos honram pela sua preferência, aos nossos colaboradores pela
dedicação e profissionalismo e as autoridades ligadas às nossas atividades,
em especial à Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) pela
renovada confiança em nós depositada.
São Paulo, 23 de fevereiro de 2021.
A Administração
RELATÓRIO DA ADMINISTRAÇÃO
Notas 2020 2019
Ativo
Circulante 1.390.550 1.038.794
Disponível 21.976 25.899
Realizável 1.368.574 1.012.895
Aplicações financeiras 5 1.298.719 934.095
Aplicações garantidoras de provisões técnicas 508.378 347.542
Aplicações livres 790.341 586.553
Créditos de operações com planos
de assistência à saúde 32.436 42.422
Prêmios a receber 6 28.848 41.823
Participação dos beneficiários
em eventos/sinistros indenizados 437 –
Outros créditos de operações com planos
de assistência à saúde 3.151 599
Despesas diferidas 7 14.395 19.830
Créditos tributários e previdenciários 8 18.003 11.932
Bens e títulos a receber 9 3.797 3.282
Despesas antecipadas 1.224 1.334
Ativo não circulante 357.863 494.716
Realizável a longo prazo 270.648 421.855
Aplicações financeiras 5 140.296 262.787
Aplicações garantidoras de provisões técnicas 103.699 186.896
Aplicações livres 36.597 75.891
Créditos tributários e previdenciários 8 80.076 67.261
Depósitos judiciais e fiscais 15 50.276 91.807
Investimentos 10 63.603 54.690
Participações societárias avaliadas
pelo método de equivalência patrimonial 63.603 54.690
Imobilizado 11 12.174 12.894
Imóveis de uso próprio 10.027 10.338
Imóveis - não hospitalares/odontológicos 10.027 10.338
Imobilizado de uso próprio 2.128 2.526
Imobilizado não hospitalares/odontológicos 2.128 2.526
Outras imobilizações 19 30
Intangível 11 11.438 5.277
Total do ativo 1.748.413 1.533.510
Notas 2020 2019
Passivo
Circulante 579.459 551.918
Provisões técnicas de operações
de assistência à saúde 12 449.109 408.721
Provisão de prêmio não ganho (PPNG) 4.788 3.907
Provisão para remissão 4.052 2.830
Provisão de sinistros a liquidar para o sus 10.974 11.595
Provisão de sinistros a liquidar para outros
prestadores de serviços assistenciais 148.977 143.057
Provisão para sinistros ocorridos
e não avisados (PEONA) 280.318 247.332
Débitos de operações
de assistência à saúde 65.669 63.221
Comercialização sobre operações 16.296 14.348
Operadoras de planos de assistência
à saúde 46.526 45.457
Outros débitos de operações com
planos de assistência à saúde 2.847 3.416
Tributos e encargos sociais a recolher 13 30.166 18.511
Débitos diversos 14 34.515 61.465
Passivo não circulante 96.478 127.759
Provisões técnicas de operações
de assistência à saúde 27.949 24.785
Provisão para remissão 12 4.293 2.814
Provisão de sinistros a liquidar para o sus 12 20.832 19.594
Provisão de sinistros a liquidar para outros
prestadores de serviços assistenciais 12 2.824 2.377
Provisões para ações judiciais 15 66.154 102.974
Débitos diversos 14 2.375 –
Patrimônio líquido 1.072.476 853.833
Capital social 16a 500.000 500.000
Reservas de lucros 573.108 353.809
Ajustes de avaliação patrimonial (632) 24
Total do passivo e do patrimônio líquido 1.748.413 1.533.510
As notas explicativas são parte integrante das demonstrações financeiras
Notas 2020 2019
Prêmios ganhos de plano de
assistência à saúde 2.236.797 1.884.028
Receitas com operações
de assistência à saúde 2.280.590 1.913.413
Prêmios retidos 18.a 2.283.290 1.912.765
Variação das provisões técnicas de
operações de assistência à saúde (2.700) 648
(–) Tributos diretos de operações
com plano de assistência
à saúde da Seguradora 18.b (43.793) (29.385)
Sinistros retidos (1.415.858) (1.343.461)
Sinistros avisados 18.c/18.d (1.382.872) (1.342.842)
Variação da provisão de sinistros
ocorridos e não avisados (32.986) (619)
Resultado das operações com
planos de assistência à saúde 820.939 540.567
Outras receitas operacionais
de planos de assistência à saúde 18.e 3.685 2.325
Receitas de assistência à saúde
não relacionadas com planos
de saúde da Seguradora 18.e 274 730
Outras despesas operacionais
com planos de assistência à saúde 18.e (48.528) (28.461)
Outras despesas de operações
de planos de assistência à saúde (17.260) (14.990)
Programas de promoção da saúde
e prevenção de riscos e doenças (2.890) (2.246)
Provisão para perdas sobre créditos (28.378) (11.225)
Outras despesas operacionais de
Assistência à saúde não relacionada
com planos de saúde da Seguradora 18.e (1.441) (1.802)
Resultado bruto 774.929 513.359
Despesas de comercialização 18.f (168.234) (159.719)
Despesas administrativas 18.g (252.923) (218.823)
Resultado financeiro líquido 18.h 53.252 76.577
Receitas financeiras 103.970 84.441
Despesas financeiras (50.718) (7.864)
Resultado patrimonial 18.i 10.085 8.631
Receitas patrimoniais 10.849 9.051
Despesas patrimoniais (764) (420)
Resultado antes dos impostos
e participações 417.109 220.025
Imposto de Renda 19 (106.596) (50.836)
Contribuição Social 19 (66.044) (31.785)
Impostos diferidos 19 13.940 4.006
Participações sobre o lucro (7.910) (5.259)
Resultado líquido 250.499 136.151
Quantidade de ações 16.a 38.823.797 38.823.797
Lucro por ação 6,45 3,51
As notas explicativas são parte integrante das demonstrações financeiras
BALANÇOS PATRIMONIAIS EM 31 DE DEZEMBRO DE 2020 E 2019
(Em milhares de Reais)
DEMONSTRAÇÕES DO RESULTADO
EXERCÍCIOS FINDOS EM 31 DE DEZEMBRO DE 2020 E 2019
(Em milhares de Reais, exceto o lucro líquido por ação)
Capital
social
Reservas de lucros Ajustes de
avaliação
patrimonial Lucros
acumulados TotalLegal Investimento e
capital de giro
Saldos em 31 de dezembro de 2018 350.000 26.769 353.823 661 – 731.253
Ajuste avaliação patrimonial – – – (637) – (637)
Lucro líquido do exercício – – – – 136.151 136.151
Proposta de destinação do lucro:
Reserva legal – 6.808 – – (6.808) –
Reserva estatutária 150.000 – (33.591) – (116.409) –
Dividendos – – – – (12.934) (12.934)
Saldos em 31 de dezembro de 2019 500.000 33.577 320.232 24 – 853.833
Ajuste de avaliação patrimonial – – – (656) – (656)
Lucro líquido do exercício – – – – 250.499 250.499
Proposta de destinação do lucro: –
Reserva legal – 12.525 – – (12.525) –
Reserva estatutária – 206.774 – (206.774) –
Dividendos – – – – (31.200) (31.200)
Saldos em 31 de dezembro de 2020 500.000 46.102 527.006 (632) – 1.072.476
As notas explicativas são parte integrante das demonstrações financeiras
DEMONSTRAÇÕES DAS MUTAÇÕES DO PATRIMÔNIO LÍQUIDO
EXERCÍCIOS FINDOS EM 31 DE DEZEMBRO DE 2020 E 2019 (Em milhares de Reais)
2020 2019
Lucro líquido do exercício 250.499 136.151
Outros resultados abrangentes (655) (637)
Variação do valor justo de ativos financeiros
disponíveis para venda (1.010) (979)
Variação do valor justo de ativos financeiros
disponíveis para venda, líquido
de impostos - Controladas (49) (83)
Imposto de renda e contribuição social
sobre os resultados abrangentes 404 425
Resultado abrangente do exercício,
líquido de impostos 249.844 135.514
As notas explicativas são parte integrante das demonstrações financeiras
DEMONSTRAÇÕES DO RESULTADO ABRANGENTE
EXERCÍCIOS FINDOS EM 31 DE DEZEMBRO DE 2020 E 2019
(Em milhares de Reais)
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sexta-feira, 26 de fevereiro de 2021 às 01:32:08
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