BALANÇO - Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência S.A
| Data de publicação | 25 Fevereiro 2021 |
| Section | Caderno Empresarial |
quinta-feira, 25 de fevereiro de 2021 Diário Ofi cial Empresarial São Paulo, 131 (37) – 123
continua …
Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência S.A.
CNPJ/MF nº 87.376.109/0001-06
Relatório do Conselho de Administração
Senhores Acionistas:
Em cumprimento às disposições legais e estatutárias, a Administração da
Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência S.A. (Seguradora) submete
à apreciação de V. Sas. o Relatório da Administração, as Demonstrações
Financeiras e o Relatório dos Auditores Independentes referente ao exercí-
cio de 31 de dezembro de 2020.
Os documentos foram elaborados de acordo com as práticas contábeis
adotadas no Brasil, estabelecidas pela Lei das Sociedades por Ações (Lei
nº 6.404/76), em conjunto aos pronunciamentos e interpretações emitidos
pelo Comitê de Pronunciamentos Contábeis (CPC) e referendados pela
Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). O modelo de publicação
das Demonstrações Financeiras bem como as informações apresentadas
seguem os critérios estabelecidos pela Circular SUSEP nº 517, de 30 de
julho de 2015, e alterações posteriores.
A Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência
A Seguradora é uma joint venture criada em 2011 a partir da parceria
entre dois dos maiores conglomerados do mundo nos setores segurador e
financeiro: Grupos Zurich e Santander. A Seguradora atua com o crescente
modelo de negócio de Bancassurance (venda dos produtos de seguros em
agências bancárias), tendo o Santander como canal de distribuição. A joint
venture está presente em cinco países: Brasil, Argentina, Chile, Uruguai
e México. Com o propósito de “assegurar a tranquilidade das pessoas e
dos seus negócios, contribuindo para que seus planos prosperem”, a Segu-
radora comercializa seguros de vida, prestamista, acidentes pessoais e
outros ramos ligados a pessoas e também oferece planos de previdência
privada nas modalidades Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e Vida
Gerador de Benefício Livre (VGBL).
Conjuntura Econômica
A economia brasileira retraiu no ano de 2020, tendo como principal fator a
pandemia da Covid-19, que afetou a demanda, o consumo das famílias e
os investimentos. O Banco Central cortou a taxa básica de juros (Selic) para
2%, tentando amenizar os efeitos da retração. A crescente alta na taxa de
desemprego, devido ao baixo consumo e ao distanciamento social, refletiu
em uma fraca atividade econômica, sem pressões inflacionárias. Embora a
inflação tenha encerrado o ano no patamar de 4,52%, impactada por cho-
ques pontuais no preço dos alimentos e reajuste das tarifas de energia
elétrica nos últimos meses do ano, as expectativas para 2021 estão abaixo
da meta do Banco Central, que é de 3,75%. Devido à queda nas importa-
ções, as transações correntes fecharam o ano superavitárias, aliado a um
alto nível de reservas internacionais, que mantiveram o país numa posição
sólida em relação às contas externas.
Desempenho Econômico Financeiro
No Brasil, a Seguradora possui 100% de participação no capital da Zurich
Santander Brasil Seguros S.A. e 99% da Zurich Santander Brasil Odonto
Ltda.
A Seguradora registrou em 2020 um lucro líquido de R$956 milhões
(R$1.269 milhões em 2019), patrimônio líquido de R$4.187 milhões
(R$4.134 milhões em 2019) e provisões técnicas de seguros e previdência
de R$67.532 milhões (R$59.749 milhões em 2019).
Para o próximo ano, a perspectiva é que a Seguradora, continue expan-
dindo seus negócios, aumentando o volume de prêmios e mantendo sua
forte atuação comercial, sempre com o foco na qualidade de atendimento
aos clientes, na gestão de custos operativos e na qualidade e solidez do
balanço. A principal estratégia é o crescimento dos negócios por meio do
lançamento de produtos inovadores que contribuam de maneira positiva
com nossos clientes, acionistas e com o desenvolvimento do mercado bra-
sileiro de seguros.
Política de Reinvestimento de Lucros e Política de Distribuição de Divi-
dendos
Os acionistas têm direito a receber, a título de dividendos, um percen-
tual do lucro líquido referente ao exercício de, no mínimo 25%, conforme
Lei nº 6.404/76. A Assembleia Anual dos Acionistas pode deliberar sobre
a declaração de dividendos sobre os lucros auferidos, com base em: (i)
balanços patrimoniais ou reservas de lucros existentes do último balanço
patrimonial anual ou semestral ou (ii) balanços patrimoniais emitidos em
períodos inferiores a seis meses – desde que o total de dividendos pagos
em cada semestre do exercício social não exceda o montante das reservas
de capital. Nestes casos, estes dividendos são incluídos integralmente aos
dividendos obrigatórios. A Assembleia Geral poderá destinar a formação de
reserva para equalização de dividendos, limitada ao valor do capital social
tendo como finalidade garantir recursos para pagamento de dividendos,
inclusive na forma de juros sobre o capital próprio ou suas antecipações. O
objetivo é manter o fluxo de remuneração aos acionistas, sendo que uma
vez atingido esse limite, poderá ocorrer deliberação sobre o saldo, proce-
dendo a sua distribuição aos acionistas ou o aumento do capital social; e/
ou reter parcela dos lucros visando atender as necessidades de aplicação
de capital estipuladas no orçamento da Zurich Santander Brasil Seguros e
Previdência S.A.. Os lucros não destinados nos termos deste artigo deverão
ser distribuídos como dividendos.
Covid-19
Ao longo do ano, frente aos desafios da pandemia da Covid-19, a Segu-
radora manteve o seu compromisso em gerar valor para todos os seus
stakeholders. Pensando na tranquilidade dos clientes, apesar da existência
de cláusulas de exclusão de riscos de pandemia nos contratos, a empresa
adotou o posicionamento de não as considerar no processo de avaliação de
sinistro das apólices dos seguros de vida, prestamista, auxílio-funeral para
acidentes pessoais, assistência médica no seguro viagem e na previdência.
Com isso, em 31 de dezembro de 2020, a empresa registrou um total de
R$140 milhões em sinistros retidos em função de casos relacionados à
Covid-19.
Quando a pandemia teve início, a Seguradora já possuía uma Política de
Trabalho Remoto e, sob orientação do comitê responsável pelo Plano de
Continuidade de Negócios (PCN), adotou as melhores práticas de segu-
rança, iniciando o isolamento social – antes mesmo do decreto legal do
Governo e da Organização Mundial da Saúde (OMS), o que contribuiu
para a manutenção da qualidade da operação, bem como o bem-estar de
todos os colaboradores. Todos contaram com o apoio médico específico
por meio de Telemedicina do Hospital Albert Einstein, apoio psicológico
on-line, antecipação do pagamento do 13º salário, flexibilização de bene-
fícios de vale-alimentação e vale-refeição, empréstimo de cadeira de escri-
tório (ergonomia), verba para custeio de internet, ações de engajamento
lideradas pelo próprio Diretor Presidente, além da adesão ao movimento
“Não Demita”, compromisso público para a garantia dos empregos dos
colaboradores. A comunicação do PCN teve o Diretor Presidente como o
principal porta-voz e esteve ativa ao longo de todo período como forma de
engajamento e fortalecimento da cultura corporativa.
Outras Ações
Em 2020, a empresa formalizou a sua estratégia de Sustentabilidade, com
o seguinte compromisso: “queremos impactar positivamente a sociedade
em que atuamos e nossos clientes, promover a conscientização dos riscos,
a educação e a inclusão financeira, assim como o bem-estar e o desenvol-
vimento das pessoas, adotando as melhores práticas de gestão e gover-
nança corporativa”.
Em linha com esse posicionamento, a Zurich Santander é signatária de
importantes acordos voluntários do mercado, como a Declaração sobre
Títulos Verdes e os Princípios para o Investimento Responsável, ambos
voltados à agenda Environmental, Social and Governance (ESG).
Desenvolvimento Social
Uma das formas para impactar positivamente a sociedade é o apoio a pro-
jetos sociais por meio da utilização de leis de incentivos fiscais. No exercí-
cio de 2020, a Seguradora contribuiu com R$1,5 milhão para oito projetos
que beneficiam crianças e adolescentes em situação de vulnerabilidade do
país, pelo programa Amigo de Valor. Também apoiou sete ações direcio-
nadas ao bem-estar e qualidade de vida de idosos com aporte de R$1,5
milhão, reunidos pelo Parceiro do Idoso. Já pelo Programa Nacional de
Apoio à Atenção da Saúde da Pessoa com Deficiência (PRONAS/PCD) e
pelo Programa Nacional de Apoio à Atenção Oncológica (PRONON) foram
destinados R$1,2 milhão no total (R$390 mil para PRONAS /PCD e R$800
mil para PRONON). Para fomentar a democratização do acesso à cultura e
ao esporte, foram investidos pela Lei do Esporte e Lei de Incentivo à Cultura
(Rouanet), R$1,5 milhão e R$6,2 milhões, respectivamente.
Lei Geral de Proteção de Dados do Brasil (LGPD)
Com o objetivo de proteger os direitos fundamentais de liberdade e de pri-
vacidade de nossos clientes, colaboradores e fornecedores, a Seguradora
também promoveu no exercício de 2020 um movimento interno para ade-
quação às regras da Lei Geral de Proteção de Dados do Brasil (LGPD).
Foram criados novos procedimento e realizados investimentos em forma-
ção, tecnologia e Data Analytics, aprimorando os colaboradores e a experi-
ência dos clientes para com a empresa.
Reconhecimentos
O reconhecimento ao trabalho desenvolvido ao longo do ano também veio
por meio do público externo e, dentre eles estão:
“Finanças Mais”: resultado da parceria do jornal Estadão com a Austin
Rating, a ação tem o objetivo de premiar as instituições financeiras do Bra-
sil. Em 2020, na sua quarta edição, a iniciativa apontou a Zurich Santander
como a líder no ranking de Seguro Patrimonial pela quarta vez seguida.
“GPTW Mulher”: realizada pela consultoria Great Place To Work (GPTW),
a 4ª edição da premiação Melhores Empresas GPTW Mulher 2020 contou
com 640 empresas inscritas. A Zurich Santander foi eleita uma das melho-
res empresas em práticas de Recursos Humanos voltadas para a promoção
da equidade de gênero.
“Prêmio Mulheres na Liderança”: A Woman in Leadership in Latin America
(WILL) em parceria com o Grupo Globo e o Instituto Ipsos, reconheceu a
Zurich Santander, pelo segundo ano consecutivo, como destaque no seg-
mento de Seguros, Previdência e Capitalização das empresas com melho-
res práticas voltadas para a equidade de gênero e para a promoção da
liderança feminina.
Distribuição do Valor Adicionado
A seguir apresentamos a demonstração da Distribuição do Valor Adicionado
do exercício de 2020, que evidencia como os valores gerados pela Segura-
dora retornaram à sociedade. Do total do valor agregado pela Seguradora,
R$83 milhões foram distribuídos aos funcionários e administradores, por
meio de pagamento de salários, benefícios e participações nos resultados.
A remuneração do capital empregado pelos acionistas e a retenção dos
lucros representam R$908 milhões e R$48 milhões, respectivamente. A
parcela relativa ao Governo correspondente aos tributos, taxas e encar-
gos sociais representam R$576 milhões. Aos participantes e segurados
foram distribuídos R$836 milhões da riqueza produzida, correspondentes
aos excedentes financeiros gerados por conta da superação da garantia
mínima contratual e o pagamento de indenizações e benefícios. Assim a
Seguradora cumpre também sua função social, retornando à sociedade a
riqueza econômica obtida através de suas operações.
Agradecimentos
Agradecemos aos nossos clientes, acionistas e parceiros de negócios pela
confiança em nossa administração bem como aos nossos colaboradores,
por sua decisiva contribuição para a conquista dos resultados da Zurich
Santander Brasil Seguros e Previdência S.A..
São Paulo, 24 de fevereiro de 2021.
O Conselho de Administração
A Diretoria Executiva
Balanços Patrimoniais dos exercícios fi ndos em 31 de dezembro de 2020 e 2019
(Valores expressos em milhares de reais, exceto quando indicado)
Nota
Explicativa 2020 2019
Ativo Circulante 66.367.285 58.333.800
Disponível 69.639 201.192
Caixa e Bancos 3.2.1 69.639 201.192
Aplicações 562.241.922 55.154.188
Créditos das Operações com
Seguros e Resseguros 1.641.470 1.503.980
Prêmios a Receber 6.1 1.632.010 1.493.294
Operações com Seguradoras 6.2 8.991 7.988
Operações com Resseguradoras 6.3 469 2.698
Créditos das Operações com
Previdência Complementar 4.306 9.167
Valores a Receber 4.306 9.167
Outros Créditos Operacionais 7103.933 18.869
Ativos de Resseguro e Retrocessão
– Provisões Técnicas 8.682 8.692
Títulos e Créditos a Receber 209.279 195.799
Títulos e Créditos a Receber 8 39.415 43.196
Créditos Tributários e Previdenciários 9 145.720 133.592
Outros Créditos 10 24.144 19.011
Outros Valores e Bens 475 571
Bens a Venda 228 228
Outros Valores e Bens 247 343
Despesas Antecipadas 2.102 2.237
Custos de Aquisição Diferidos 12.1 2.085.477 1.239.105
Seguros 2.027.863 1.137.214
Previdência 57.614 101.891
Ativo não Circulante 7.286.603 7.459.160
Realizável a Longo Prazo 6.114.796 6.336.727
Aplicações 54.739.352 4.260.666
Títulos e Créditos a Receber 370.376 417.422
Títulos e Créditos a Receber 8 – 37
Créditos Tributários e Previdenciários 9 61.270 109.258
Depósitos Judiciais e Fiscais 11 309.106 308.127
Custos de Aquisição Diferidos 12.1 1.005.068 1.658.639
Seguros 941.568 1.658.639
Previdência 63.500 –
Investimentos 226.986 202.918
Participações Societárias 13.1 226.986 202.918
Imobilizado 676 568
Bens Móveis 676 568
Intangível 13.2 944.145 918.947
Outros Intangíveis 944.145 918.947
Total do Ativo 73.653.888 65.792.960
Nota
Explicativa 2020 2019
Passivo Circulante 67.102.490 58.231.579
Contas a Pagar 158.376 271.150
Obrigações a Pagar 14.1 23.981 33.851
Impostos e Encargos Sociais a
Recolher 14.2 55.440 37.646
Encargos Trabalhistas 4.593 50
Impostos e Contribuições 14.3 19.127 177.810
Outras Contas a Pagar 14.4 55.235 21.793
Débitos de Operações com
Seguros e Resseguros 1.155.114 979.503
Prêmios a Restituir 208.232 59.785
Operações com Seguradoras 15 34.242 30.156
Operações com Resseguradoras 3.414 2.622
Corretores de Seguros e Resseguros 29.660 10.395
Outros Débitos Operacionais 17 879.566 876.545
Débitos de Operações com
Previdência Complementar 7.082 11.538
Operações de Repasses 31 32
Outros Débitos Operacionais 7.051 11.506
Depósitos de Terceiros 18 27.089 59.682
Provisões Técnicas – Seguros 56.879.239 48.313.267
Pessoas 19.1 4.320.545 3.143.085
Vida com Cobertura por Sobrevivência 19.2 52.558.694 45.170.182
Provisões Técnicas – Previdência
Complementar 19.3 8.875.590 8.596.130
Planos não Bloqueados 10.368 10.175
PGBL 8.865.222 8.585.955
Outros Débitos – 309
Débitos Diversos – 309
Passivo não Circulante 2.364.445 3.427.003
Contas a Pagar 271.957 289.264
Tributos Diferidos 20 271.957 289.264
Provisões Técnicas – Seguros 1.588.818 2.679.511
Pessoas 19.1 1.481.760 2.581.251
Vida Individual 19.2 245 208
Vida com Cobertura de Sobrevivência 19.2 106.813 98.052
Provisões Técnicas – Previdência
Complementar 19.3 188.463 160.226
Planos não Bloqueados 11.536 11.322
PGBL 176.927 148.904
Outros Débitos 315.207 298.002
Provisões Judiciais 16.1 315.207 298.002
Patrimônio Líquido 4.186.953 4.134.378
Capital Social 22.a 2.509.177 2.509.177
Reservas de Lucro 1.359.997 1.292.806
Ajustes de Avaliação Patrimonial 22.d 317.779 332.395
Total do Passivo e Patrimônio Líquido 73.653.888 65.792.960
As notas explicativas são parte integrante das demonstrações financeiras
Demonstração de Resultado dos exercícios fi ndos
em 31 de dezembro de 2020 e 2019
(Valores expressos em milhares de reais, exceto quando indicado)
Nota
Explicativa 2020 2019
Prêmios Emitidos 4.1.2 4.680.911 4.709.900
Contribuições para Cobertura de
Riscos 43.518 47.300
Variações das Provisões Técnicas
de Prêmios (431.600) (356.045)
Prêmios Ganhos 23.1 4.292.829 4.401.155
Receita com Emissão de Apólices – 16.541
Sinistros Ocorridos 23.2 (825.400) (682.637)
Custos de Aquisição 23.3 (2.387.200) (2.253.902)
Outras Receitas e Despesas
Operacionais 23.4 (40.237) (13.589)
Resultado com Operações de
Resseguro (7.984) (4.540)
Receita com Resseguro 5.540 8.171
Despesa com Resseguro (13.524) (12.711)
Rendas de Contribuições e Prêmios 13.437.368 10.295.962
Constituição da Provisão de
Benefícios a Conceder (13.437.413) (10.295.978)
Receitas de Contribuições e
Prêmios de VGBL (45) (16)
Rendas com Taxas de Gestão e
Outras Taxas 168.215 124.791
Variação de Outras Provisões
Técnicas (13.096) 2.330
Custos de Aquisição 23.3 (61.126) (31.386)
Outras Receitas e Despesas
Operacionais 23.4 (2.787) 6.529
Resultado com Operações de
Resseguro 8.412 (372)
Receita com Resseguro 8.598 –
Despesa com Resseguro (186) (372)
Despesas Administrativas 24.1 (169.581) (191.988)
Despesas com Tributos 24.2 (214.016) (224.756)
Resultado Financeiro 24.3 374.740 526.579
Resultado Patrimonial 24.4 196.403 178.437
Resultado Operacional 1.319.127 1.853.176
Ganhos ou Perdas com Ativos não
Correntes – 601
Resultados antes dos Impostos e
Participações 1.319.127 1.853.777
Imposto de Renda 25 (214.340) (353.125)
Contribuição Social 25 (135.563) (221.225)
Participação sobre o Resultado (13.714) (10.872)
Lucro Líquido do Exercício 955.510 1.268.555
Quantidade de Ações (Mil) 11.251.175 11.251.175
Lucro por Ação – R$ 0,08 0,11
As notas explicativas são parte integrante das demonstrações financeiras
Demonstração do Resultado Abrangente dos exercícios
fi ndos em 31 de dezembro de 2020 e 2019
(Valores expressos em milhares de reais, exceto quando indicado)
2020 2019
Lucro Líquido do Exercício 955.510 1.268.555
Outros Resultados Abrangentes (14.616) 179.949
Lucro Não Realizado com Títulos e Valores
Mobiliários no Exercício 74.275 336.443
Resultado Realizado com Títulos e Valores
Mobiliários no Exercício (93.504) (38.970)
Participação no Resultado Abrangente da
Controlada (2.817) 8.968
Efeitos Tributários sobre Ajustes de Avaliação
Patrimonial 7.430 (126.492)
Resultado Abrangente do Exercício 940.894 1.448.504
As notas explicativas são parte integrante das demonstrações financeiras
Demonstração das Mutações de Patrimônio Liquido dos exercícios fi ndos em 31 de dezembro de 2020 e 2019
(Valores expressos em milhares de reais, exceto quando indicado)
Nota
Explicativa Capital
Social Reservas de Ajuste de Avaliação
Patrimonial Lucro
Acumulado TotalReavaliação Lucro
Saldos em 2018 2.509.177 67 864.831 152.446 – 3.526.521
Reserva de Reavaliação:
Baixa – (67) – – – (67)
Títulos e Valores Mobiliários – – – 179.949 – 179.949
Lucro Líquido do Exercício – – – – 1.268.555 1.268.555
Proposta para Distribuição do Resultado:
Reserva Legal – – 63.428 – (63.428) –
Reserva de Lucro a Realizar – – 1.001.768 – (1.001.768) –
Dividendos e Juros sobre o Capital Próprio 22.b – – (637.221) – (203.359) (840.580)
Saldos em 2019 2.509.177 – 1.292.806 332.395 – 4.134.378
Títulos e Valores Mobiliários – – – (14.616) – (14.616)
Lucro Líquido do Exercício – – – – 955.510 955.510
Proposta para Distribuição do Resultado:
Reserva Legal – – 47.776 – (47.776) –
Reserva de Lucro a Realizar – – 722.490 – (722.490) –
Dividendos e Juros sobre o Capital Próprio 22.b – – (703.075) – (185.244) (888.319)
Saldos em 2020 2.509.177 – 1.359.997 317.779 – 4.186.953
As notas explicativas são parte integrante das demonstrações financeiras
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